就在最近，央行、银保监会近日针对反映较多的提前还贷难、预约时间长等问题与部分商业银行召开座谈会。

座谈会上要求商业银行：强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款的工作。

其中，针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，人民银行、银保监会要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示。监管部门也将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。

事实上，在此次会议后，工农中建等多家银行已经向各分支机构下发通知，要求深刻落实上述政策，并高度重视消费者的权益保护，及时响应客户还款诉求，改进提高服务质量。

这相当于官方给各大商业银行敲响了警钟，提醒大家别做得太过！

一直以来，房贷被看作是普通人可以向银行借到的最大额、最便宜、期限最长的资金，而且随着通货膨胀和货币放水，很多人觉得越晚还越划算。因此，过去我们经常看到，很多人加杠杆买房，即便是手上有钱，也不会提前还房贷。而是想着再去买房，再找银行贷款，或者是拿去投资。

但是，从去年下半年开始，形势悄然生变！“80后90后开始提前还房贷”、“有闲钱应该提前还房贷”、“年轻人不愿给银行打工了”、“提前还贷的人多起来了”等话题频频登上微博热搜。 

与此同时，贷款数据大幅下滑。1月17日，国家统计局发布数据显示，2022年，房地产开发企业个人按揭贷款23815亿元，下降26.5%。

据人民银行数据显示，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元，较2021全年增量缩水约4万亿元。与此同时，2022年全年人民币存款增加26.26万亿元，创下历史新高。其中，住户存款增加了17.84万亿元，同比多增近8万亿元。

为什么今年春节后，提前还贷潮再度爆发？这就不得不提当前的政策形势。

据不完全统计，截至目前，已有包括郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳在内的约30城下调了首套房贷款利率，其中20余城首套房贷利率低至4%以下。郑州3.8%，四大国有银行广东珠海分支机构首套房贷款利率最低可按3.7%执行……

一边是房贷利率继续下调，低至“3”字头；另一边是存量利率高企，一批“6”字头利率的买房人直呼站岗，为了减轻利息，于是开始了提前还款。

且2022下半年开始，提前还房贷的门槛，一直在提高。有的银行把线上还款规则，改成一年只能还4次，且预约间隔不少于60天；有的银行以业务系统升级当做理由，暂停了线上还款；有银行发布了暂停提前还房贷业务的通知，后来迫于舆论压力撤回了。 

抢名额、改规则、说停就停、拖字诀……到底要不要提前还贷？

对于提前还房贷这一话题，网上也掀起了热烈讨论。有人支持提前还房贷，有人表示没必要。

有人支持：提前还款也是一种投资，前几年房贷一年5%左右的利率，30年利息都快赶上贷款额了。现在这种经济形势，能降杠杆就降杠杆。

有人反对：提前还款就是心甘情愿把自己的现金送去银行锁死啊，如果遇到绝好的致富机会，但是钱全套在房子里，就只能看着机会白白流失。

还有人表示：要不要提前还房贷，取决于自己所在城市。如果是一二线城市，没有必要提前还。这里的房子依然有很好的保值增值空间，买房的时候就尽量把杠杆做大；如果是三四线城市，房价不涨反跌，就要考虑提前还贷了。

怎么还款最划算？

如果银行允许你每个月都提前还款一部分，那么你就会发现。

你如果选了先息后本这种方式：

你只要在第一个月的时候多还一点本金，多到和等额本息月供中本金额一致，你第二个月的利息就会减少了，你第二个月同样也按照等额本息月供中本金金额来提前还款一部分，以此类推，我们就把先息后本这种还款方式，通过提前还款，手动的调成了等额本息。 

同样，我们也可以把等额本息的还款方式，通过每个月提前还款一部分，手动的调成等额本金。这意味着，如果我们选择了等额本息，相对于等额本金，我们手里就多了一个选择权，当我们手头紧的时候，当我们刚贷了款，年纪还轻，收入还低的时候，可以先少还一点本金。

而当我们手头富裕，当我们收入越来越高的时候，我们可以根据自己的情况灵活调节，可以提前还款。同样的道理，先息后本意味着有更大的选择权。

所以在利率相同，年限相同的情况下

写在最后：

如果大家手头资金宽裕，那么可以提前还房贷，但如果手头的资金不是特别的充裕，那么不建议提前偿还，毕竟拥有适量的现金流是比较合理的。

对于违规使用其他途径获得的资金来提前还房贷的，不建议这么操作，不仅需要额外支付中介的手续费，还会影响自己的资金使用计划，并且征信报告上也会留下借款记录，得不偿失。